Så här överklagar du!

I den bästa av världar har vi försäkringar men behöver inte få ut pengar från dem. För ingen går väl och önskar att huset ska brinna ner, att bilen ska paja eller att man ska få en otäck sjukdom?

Men om det nu händer något oförutsett och otrevligt vill man ju inte att försäkringsbolaget säger nej.

Går det att överklaga? Hur gör man?

Ja, det går och för att spara tid och energi bjuder Konsumenternas försäkringsbyrå på både tips och brevmallar.

>> Överklaga steg för steg. Brevmall har du under punkt två (länk till Konsumenternas försäkringsbyrå)
>> Bloggtext om de olika nämnderna man överklagar olika beslut till (länk till Bank- och försäkringsbloggen)

Snabba tips till dig som nyligen fått diagnos

Har du nyligen fått en jobbig diagnos så är du nog inte på humör att läsa försäkringsvillkor. Så därför kommer här några snabba tips som kan ge dig pengar du har rätt till.

Du som jobbar

Börja med att kolla om du kan få ut ett diagnoskapital. Det är ett engångsbelopp på cirka 50 000 kr. Diagnoskapitalet kan finnas i en

• gruppförsäkring som du har tecknat via facket eller arbetsgivaren
• privat sjukförsäkring som du själv har tecknat 
• försäkring som din make eller maka har tecknat och där du ingår.

Så rota i pärmar, prata med personalchefen eller facket, eller be maken/makan fundera över om du ingår i hens försäkring.

>> Fler tips i sökandet

Du som är under 25

Har du inga egna försäkringar? Kolla då med dina föräldrar om de har tecknat en barnförsäkring för dig. Om de inte har sagt upp den, så gäller den till 25 års ålder - även om du har flyttat hemifrån. Ring sedan försäkringsbolaget och hör om det finns ett diagnoskapital i försäkringen.

>> På den här sidan finns bolagen som har barnförsäkringar om dina föräldrar behöver påminnas

Säg inte upp en sjukförsäkring

Man ska teckna en sjukförsäkring när man är frisk, för att eventuellt kunna använda den när man blir sjuk. För när man väl får en diagnos är det snudd på omöjligt att teckna en sjukförsäkring. Möjligen kan du få teckna en försäkring som utesluter din diagnos eller så får du betala mycket mer än andra, men då kanske det kostar mer än det smakar.

Kan man få diagnoskapital från Alecta?

Man kan tycka att det är många kockar i soppan när man blir sjuk. Så det är inte märkligt om man blandar bort korten.

Alecta betalar förvisso ut en hel del pengar till sjuka privatanställda tjänstemän, men diagnoskapitalet hör hemma i toppen av pyramiden. Alecta bor på mitten.

Så här funkar det

Längst ner i pyramiden står det staten. I det här fallet betyder det sjuklön från arbetsgivaren, för den som jobbar, eller sjukpenning från Försäkringskassan. Sjuk- eller aktivitetsersättning kan du också få från Försäkringskassan om du varit sjuk en längre tid.

I mitten står det jobb. Här kommer Alecta in för dig som är privatanställd tjänsteman. Din arbetsgivare anmäler dig till Collectum/Alecta när du har varit sjuk i mer än 90 dagar så får du ett tillskott till sjukpenningen.

Du som räknas som privatanställd arbetare (jobbar på bygge, lager eller i butik, eller inom hotell/restaurang) får pengar från Afa försäkring. Du kan inte räkna med att din arbetsgivare anmäler dig utan det får du göra själv. Hör av dig till Afa sjukdag 15 och se om du kan få ersättning redan då. Detsamma gör du om du beviljas sjuk- eller aktivitetsersättning.

Jobbar du inom landstinget eller kommunen får du också ersättning från Afa försäkring. Hör av dig dit sjukdag 90. Detsamma gör du om du beviljas sjuk- eller aktivitetsersättning.

Du som jobbar statligt får sjuklön via arbetsgivaren så länge du har sjukpenning. Blir du sedan beviljad sjuk- eller aktivitetsersättning kan du få ersättning från SPV.

I toppen ligger din privata sjukförsäkring, om du har en sådan. Du kan ha tecknat på egen hand eller så ingår den i en facklig försäkring eller en försäkring via arbetsgivaren. Här kan du ha turen att kvittera ut ett diagnoskapital när du får diagnosen ställd. Inget att jubla över i sig, men ett litet tillskott på cirka 50 000 kronor är ju inte att förakta.

Så kolla ditt lönebesked! Om arbetsgivaren ordnar en gruppförsäkringar dras det ofta pengar direkt från lönen. Ring annars facket och hör om du har en gruppförsäkring via dem. Annars kan du rota runt bland försäkringspapperen hemma och se om du hittar en privat försäkring.

Bra tips!

Ersättningskollen är en toppensajt att kika på för att få lite koll på ersättning vid sjukdom det första året.
Konsumenternas försäkringsbyrå har bra information om sjukförsäkringar. Dit kan man också ringa.

Hurra! Ännu en som kommer att få ut diagnoskapital

Man ska väl egentligen inte hurra när någon får diagnos på en kronisk sjukdom. Men jag vill ändå skicka 50 000 grattis till dig, för det lutar åt att du får in 50 000 kr på kontot. Om man nu ändå ska få en diagnos på halsen, MS i detta fall, så skadar det ju inte att få några kronor för besväret.

I det här fallet är det Folksam som lättar på plånboken genom den gruppförsäkring som min MS-kompis har via Kommunal.

I Kommunals fall ansluts du till gruppförsäkringen med automatik, om du inte själv tackar nej! Så här finns det ju en chans att kanske även du har en försäkring som du inte riktigt minns att du har?

Dags att leka detektiv?

>> Här ser du hur du tar reda på om du kan få ut ett diagnoskapital. Lycka till.

Vem är du? Jobbar du heltid och har kollektivavtal på jobbet?

Min MS är så pass resonabel att jag jobbar heltid med undantag får några enstaka "hack i banan". Att orka jobba heltid ger förstås mer pengar än om jag är sjukskriven. Men tack vare min tjänstepension blir det inte några jättetapp.

Så här ser mitt försäkringsliv ut

Blått = Försäkringskassan
Mellangrönt = vad min arbetsgivare betalar enligt lag
Ljusgrönt = vad min arbetsgivare betalar enligt kollektivavtalet och min tjänstepension
Rött = min privata sjukförsäkring som är en gruppförsäkring via arbetsgivaren.

Beloppet 27 812 kr
Beloppet delar tabellen i två. Hade jag inte rätt till de ljusgröna delarna från kollektivavtalet, skulle jag efter sjukdag 90 tappa en hel del pengar.

När behöver jag vara lite alert själv?

Faktum är att i mitt fall rullar nästan allt på utan att jag behöver lyfta ett finger. De blå och gröna delarna sköter min arbetsgivare om. Men jobbar du inom LO-kollektivet får du se till att få ut delar av de ljusgröna delarna själv från Afa.

De röda pilarna, min privata försäkring, måste jag hantera själv. Den första pilen, diagnoskapitalet på 50 000 kr, fick jag ut genom att skicka in en kopia av min journal till försäkringsbolaget.

Den andra pilen, sjukdom efter 90 dagar, orkar jag faktiskt inte bry mig om! Jag förstår att det låter kaxigt, men jag får ut så pass mycket pengar via kollektivavtalet så denna pil ger mig inte så mycket. Arbetsinsatsen för mig är dock rätt omfattande... Även om vi är försäkrade till tänderna kan vi aldrig få ut mer försäkringspengar än vad vi skulle tjäna i lön efter skatt.

Den tredje pilen, om jag någon gång får sjukersättning, kommer jag att bevaka. Det är denna pil som gör att jag fortfarande betalar för min sjukförsäkring. Jag behåller också min livförsäkring eftersom jag skulle kunna få ut ett förtidskapital om jag får sjukersättning.

Fler artiklar

>> Vem är du? Är du under 25
>> Ekonomitips till alla mammor
>>Varför är det bra med kollektivavtal på jobbet? Räcker inte pengarna från Försäkringskassan?
>>Jobbar du inom LO-kollektivet? Då måste ju själv säga till när du sjuk för att få ut pengar från kollektivavtalet (Afa).

Vem är du? Är du under 25?

Ingen vettig människa vill ju att sjukdom ska drabba ens egna barn, eller unga människor överhuvudtaget. Tyvärr kan ju MS slå till väldigt tidigt och sätta krokben för den som är alldeles för ung. MS ligger på andra plats, efter olyckor, i statistiken över unga som får funktionsnedsättningar.

Om man knappt ägnar försäkringar en tanke när man är 40, så är sannolikheten ännu mindre att man gör det när man är 20! Och med en diagnos på halsen så går det inte att teckna en sjukförsäkring.

Kolla med dina föräldrar om de har tecknat en barnförsäkring

Föräldrar däremot kan vara en rätt nojig grupp som inte bara barnsäkrade köket när du var liten. De kanske också tecknade en barnförsäkring för dig!

Barnförsäkringen gäller till du är 25!
De allra flesta barnförsäkringar gäller fram till din 25-årsdag. Den gäller även om du har flyttat hemifrån - och dina föräldrar fortfarande betalar för den.

Så har du åkt på en diagnos, hör med päronen om de kanske har kvar en barnförsäkring för dig. Har du tur kan det rulla ut lite välförtjänta pengar ur den.

Du som är förälder, behåll barnförsäkringen till ungen fyller 25
Min dotter flyttade hemifrån i höstas och trots att hon nu är 21, och ingen diagnos finns vid horisonten, kostar det mig väldigt lite att behålla försäkringen i några år till. Vi kan behålla försäkringen trots att vi inte bor på samma adress.

>> Läs mer om barnförsäkringar. Längst ner på sidan hittar du också en jämförelsetjänst

Diagnosresans tre försäkringsdelar

1. Sjukskrivning, hur funkar det?

Korta sjukskrivningar är vi nog vana vid allihop, men hur funkar en längre sjukskrivning? Finns det mer pengar att hämta utöver sjuklön från jobbet och sjukpenning från Försäkringskassan?
>> Läs mer om sjukskrivningsprocessen

2. Med en diagnos - kolla om du kan få ut ett diagnoskapital

Hösten 2011 sökte jag ett annat jobb och ögnade därför igenom alla försäkringsvillkor jag hade. Än visste jag inte att jag hade MS, men jag lade på minnet att jag skulle kunna få ut ett diagnoskapital om jag åkte på en allvarlig sjukdom.

När diagnosen blev ett faktum, den 17 februari 2012, skickade jag in min ansökan och fick ut 50 000 kronor på ett bräde.
>> Läs mer om diagnoskapital

3. Sjuk- eller aktivitetsersättning

Det vi fram till 2003 kallade förtidspension heter numera sjuk- och aktivitetsersättning. 

• Aktivitetsersättning: för den som är 18-29 
• Sjukersättning: för den som är 30-64

Blir du beviljad sjuk- eller aktivitetsersättning har du en sjukdom, skada eller funktionsnedsättning som innebär att du troligen inte kommer kunna jobba heltid igen. Då kan det finnas mer pengar att hämta ut från en privat försäkring eller en försäkring du har via facket/arbetsgivaren.
>> Läs mer om extrapengar vid sjuk- eller aktivitetsersättning

Hipp hurra för Ersättningskollen!

Prisregnet över sajten Ersättningskollen vill inte upphöra. Den har tidigare fått pris som bästa mikrosajt och nu seglar den upp som en kandidat till Årets innovation inom försäkringsbranschen. På svenska heter tävlingen förstås "Insurance Awards 2015".

 Vad är det som är så bra med Ersättningskollen?

• Här får du lätt som en plätt insikt i hela sjukskrivningsprocessen. 
• Du behöver inte logga in! Med några få knapptryck rasslar det fram bra information.
• Du kan se hur mycket det kan bli i plånboken när du är sjuk en kortare eller längre tid.
• Alla tunga instanser inom sjukområdet är med och bidrar!

280 000 besökare!
På ett drygt år har Ersättningskollen haft 280 000 besökare, vilket beskrivs mer ingående i pressmeddelandet från Försäkringskassan.

Den 22 april är det prisutdelningen och jag tycker att Ersättningskollen är en solklar vinnare.

Snabba tips till dig som nyligen fått diagnos

Många frågor haglar säkert omkring dig nu. Hur kommer mitt liv se ut framöver? Kan jag fortsätta jobba? Varför just jag?

Eftersom försäkringsfrågor inte brukar komma upp till ytan när man är nydiagnosticerad så vill jag tipsa om två saker så här i början.

1. Diagnoskapital. Kolla allra först om du har rätt till ett diagnoskapital från den sjukförsäkring du har via jobbet/facket eller privat. Det kan också stå "diagnosförsäkring" i dina försäkringspapper. Är du osäker så kan du alltid lyfta luren och ringa arbetsgivaren, facket eller försäkringsbolaget.
   
   Det kan handla om 30 000-75 000 kr på ett bräde. Du behöver inte vara sjukskriven för att få ut ett diagnoskapital. Klicka på länken i stycket ovan så får du tips på hur du gör.
   
2. Noll koll på sjukskrivningsprocessen? 
   Här ser du vad som händer från första dagen till sjukdag 90.
   
   Jobbar i butik, på lager, inom hotell och restaurang eller i byggsvängen? Då räknas du som "privatanställd arbetare" och behöver vara lite extra alert efter två veckors sjukskrivning. Klicka på länken så hittar du mer info och en länk till den fantastiska sajten Ersättningskollen.

OBS! Du som är gift eller sambo
Du kan mycket väl finnas med som medförsäkrad på din partners försäkring. Så kolla dessa papper också.

Så länge man är frisk kostar försäkringar mest pengar. Men när livet stökar till sig gäller det att vi plockar ut det vi har rätt till. Lycka till!

Har du rätt till diagnoskapital?

Håll med om att det vore dumt att gå miste om en engångsutbetalning på 30 000-75 000 kronor. Har du fått en jobbig diagnos på halsen så kan väl dessa pengar sprida lite ljus i mörkret?

De diagnoser man kan få ersättning för är bland andra ALS, MS och Parkinsons sjukdom. Men det skiftar vilka bolag som ger ersättning för vilken diagnos - och hur mycket man får.

Det enda som krävs är

• att du har en sjukförsäkring
• att du får en diagnos som står med i försäkringsbolagets villkor. 

Läs mer

Under 2. Diagnoskapital i menyn, får du reda på hur du kan påbörja ditt detektivarbete.